69歳の直ちゃんです。
前に「AIに『もしもの時のメモ』のひな型を作ってもらった」という記事を書きました。
ひな型はできました。
……できたまま、しばらく机の上に置いてありました。
先日ようやく書き始めたのですが、書いてみて分かったことがあります。
「もしもの時のメモ」は、作るより、書き方のほうが大事でした。
私はまんまと3つの落とし穴に落ちました。同じ穴に落ちる方がいると思うので、正直に書いておきます。
【落とし穴① パスワードを、そのまま書き込んでしまう】
私はエクセルの表に、銀行のログインID、お客様番号、パスワード、暗証番号を、せっせと打ち込みました。
親切心です。息子はITにもお金にも詳しくないので、全部書いてあげようと思ったんです。
AIに見てもらったら、こう言われました。
「このファイルが1つ流出したら、全部持っていかれます」
……あ。
パソコンを修理に出したら。パソコンが盗まれたら。家に泥棒が入ったら。
私は家族のために、悪い人にもたいへん親切な書類を作っていたのでした。
直した形はこうです。
ID・パスワード・暗証番号の欄は、全部空にする。
そして、その欄をまとめて枠で囲んで、真ん中に一言だけ書く。
「パスワード管理アプリを見てください」
私の場合は1Passwordを使っているので【1Password参照】と書きました。
そして表のいちばん上に、この一行を入れます。
「ID・パスワード・暗証番号は、すべて◯◯（アプリ名）の中にあります。◯◯を開くための紙は、△△にあります」
守るものが「1枚の紙」だけになります。
これが一番の変化でした。表が流出しても、鍵は別のところにある。
ちなみに、この「置き場所」の書き方にもコツがありました。
「金庫の中」と書いてしまうと、拾った人にも場所が分かってしまいます。
私は「あの戸棚の引出しの下」と書きました。家族には通じて、他人には通じない呼び方です。
（ただし、本当に通じるかは念のため確認しておいたほうがいいです。私は「息子は『あの戸棚』が分かるだろうか」と、いま少し不安になっています）
【落とし穴② 使っていない口座を「捨てる」で済ませようとする】
残高がほぼ0円の口座が2つありました。
私はこう考えました。通帳を破って捨てて、メモに「残高0円で捨てた」と書いておこう、と。
これもダメでした。
通帳を捨てても、口座は消えません。
通帳はただの紙で、口座は銀行のコンピューターの中にあります。私が通帳を破っても、私名義の口座は元気に生き続けます。
そして困るのは家族です。残高0円の口座がひとつでも残っていると、相続のときに、戸籍を集めて、書類を出して、窓口に行くことになる。
残高0円のために、家族が役所と銀行を往復する。
これは申し訳ない。
なので、メモに書く前に「解約」してしまうのが正解でした。
私はまず、その2つに【解約予定】と赤字で入れました。手続きが済んだら、行ごと消します。
意外だったのは、解約が思ったより簡単だったことです。銀行によっては、残高が少なければ本人確認書類だけで手続きできる場合があります。窓口に行く前に電話で「残高ゼロの口座を解約したい。何を持って行けばいいですか」と聞いておくと、二度手間になりません。
【落とし穴③ カードの「利用可能枠」を知らない】
メモにクレジットカードを6枚書きました。
AIに「金額の欄が空です。ここは残高ではなく、利用可能枠（限度額）を入れておくといいですよ」と言われました。
理由がこうでした。
「家族が『最大いくらの被害になりうるか』を判断できるからです」
調べてみたら、私のカードの限度額は、合計でおよそ570万円ありました。
私、そんなに使えたんですか。
一度もそんな使い方はしていません。というか、そんなに貯金もありませんし･･･
でも「使える上限」ということは、そのまま「誰かに使われてしまう上限」でもあるわけです。
これに気づいたのが、今回いちばんの収穫でした。
年に数回しか使わないカードに、100万円の枠はいりません。
限度額は、電話やカード会社のサイトから引き下げの申し込みができます。私も下げることにしました。
限度額の調べ方は、カード会社のサイトにログインして「ご利用可能枠」という言葉を探すのが早いです。
ここで一つだけ注意があります。似た言葉が2つ並んでいます。
・ご利用可能枠 … そのカードで使える上限（限度額） → メモに書くのはこちら
・ご利用可能額 … 上限から、まだ払っていない分を引いた、今使える残り
残りのほうは毎日変わってしまうので、書くなら上限のほうです。
ログイン画面で迷ったら、電話のほうが早いです。多くのカード会社が自動音声で答えてくれます。カード番号と暗証番号を手元に用意して、5分で終わります。
【コピペで使える相談文】
自分のメモを点検してもらいたいときは、AIにこう聞いてみてください。
家族に残す「もしもの時のメモ」を作っています。
銀行・証券・カード・年金の一覧表です。
書いてはいけないことや、抜けていることがあれば教えてください。
私は69歳で、パソコンもお金も詳しくありません。
家族も、私より詳しくありません。
最後の2行がポイントです。
「詳しくない」と先に伝えておくと、AIは専門用語を減らして答えてくれます。
そして「家族も詳しくない」と書いておくと、受け取る人の目線で見てくれるようになります。
【まとめ 書きながら分かってくる】
正直に言うと、私は「ひな型さえもらえば、あとは埋めるだけ」だと思っていました。
違いました。
書き始めて、初めて「これは書いちゃいけないのか」「これは足りないのか」が見えてきました。
落とし穴は、机の上で考えていた昨日までは、ひとつも見えなかったものです。
やり始めないと、次が見えてこない。
これが、この一日でいちばん強く思ったことでした。
ひな型を作っただけで止まっている方、まず1行だけ埋めてみてください。
たぶん、すぐに何か引っかかります。その引っかかりが、いちばんの収穫です。
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